Chaque année, des milliers d'automobilistes découvrent, trop tard, que leur assurance ne les indemnisera pas autant qu'ils l'imaginaient. Franchise élevée, valeur de remboursement insuffisante, exclusions de garantie… Les mauvaises surprises sont nombreuses.
Avant qu'un vol ou un accident ne survienne, il est essentiel de comprendre ce que couvre réellement votre contrat d'assurance.
Voici les points les plus importants à vérifier.
1. Vérifiez la valeur de remboursement de votre véhicule
Beaucoup pensent que leur voiture sera remboursée à son prix d'achat. En réalité, ce n'est souvent pas le cas.
La plupart des contrats indemnisent selon la Valeur À Dire d'Expert (VRADE), c'est-à-dire la valeur du véhicule au moment du sinistre, en tenant compte de :
- - son âge ;
- - son kilométrage ;
- - son état général ;
- - la cote du marché.
Résultat : une voiture achetée 30 000 € il y a quelques années peut n'être indemnisée que 18 000 € ou 20 000 €.
Si vous avez encore un crédit automobile, cela peut être particulièrement problématique.
À vérifier :
- - Garantie valeur à neuf
- - Garantie valeur majorée
- - Durée de cette garantie (12, 24, 36 ou parfois 48 mois)
2. Attention au montant de la franchise
Une prime d'assurance peu chère cache souvent une franchise élevée.
Par exemple :
- - Franchise de 150 €
- - Franchise de 300 €
- - Franchise de 600 €
- - Franchise pouvant dépasser 1 000 € sur certains contrats
En cas de vol ou d'accident responsable, cette somme reste à votre charge.
Avant de choisir une assurance uniquement parce qu'elle est moins chère, comparez toujours :
- - le prix annuel ;
- - le montant des franchises ;
- - les garanties incluses.
Une assurance moins chère peut finalement coûter beaucoup plus.
3. Vérifiez les exclusions de garantie
Tous les contrats comportent des exclusions.
Parmi les plus fréquentes :
- - prêt du véhicule à une personne non déclarée ;
- - conduite sous alcool ou stupéfiants ;
- - négligence grave ;
- - clés laissées dans le véhicule ;
- - véhicule non verrouillé.
Certaines compagnies appliquent également des conditions particulières concernant le stationnement ou le mode de protection du véhicule.
Prenez le temps de lire les exclusions, même si elles sont écrites en petits caractères.
4. Les accessoires sont-ils réellement couverts ?
Jantes, autoradio, système multimédia, attelage, coffre de toit, équipements professionnels...
Tous ces éléments ne sont pas forcément indemnisés.
Certaines assurances imposent :
- - une déclaration préalable ;
- - une facture d'achat ;
- - un plafond d'indemnisation.
Si vous avez investi plusieurs milliers d'euros dans des équipements, vérifiez qu'ils sont bien assurés.
5. Le contenu du véhicule est rarement couvert
Beaucoup pensent que l'assurance rembourse automatiquement les objets présents dans la voiture.
C'est faux.
En cas de vol, ordinateur portable, téléphone, matériel professionnel, outils ou bagages peuvent ne pas être indemnisés.
Pour les artisans, commerçants ou professions libérales, cela peut représenter plusieurs milliers d'euros de pertes.
6. Les véhicules professionnels nécessitent souvent des garanties spécifiques
Si votre voiture sert à votre activité professionnelle, vérifiez notamment :
- - le transport de matériel ;
- - le transport d'outillage ;
- - les déplacements professionnels ;
- - l'immobilisation du véhicule.
Certaines garanties sont indispensables pour éviter une perte financière importante.
7. Les délais de déclaration sont très courts
Après un vol ou un accident, vous devez prévenir rapidement votre assurance.
Selon les situations, les délais sont souvent de :
- - 2 jours ouvrés pour un vol ;
- - 5 jours ouvrés pour un accident.
Un retard peut compliquer votre indemnisation.
Conservez toujours :
- - photos du véhicule ;
- - factures ;
- - certificat d'immatriculation ;
- - contrôle technique;
- - double des clés.
8. Le meilleur remboursement reste celui dont vous n'avez pas besoin
Même avec une excellente assurance, un vol entraîne souvent :
- - plusieurs semaines sans véhicule ;
- - des démarches administratives ;
- - une expertise ;
- - une perte financière liée à la décote ;
- - parfois une franchise importante.
L'idéal reste donc d'éviter le vol.
Un tracker GPS peut faire toute la différence
Contrairement aux balises Bluetooth classiques, un véritable tracker GPS permet de suivre votre véhicule en temps réel, où qu'il se trouve.
Les trackers Trackwaze offrent notamment :
- - localisation GPS en temps réel ;
- - alertes immédiates en cas de mouvement ;
- - notification lors du démarrage du véhicule ;
- - historique des trajets ;
- - création de zones de sécurité (géofencing) ;
- - appel automatique sur votre téléphone en cas d'alerte selon le modèle ;
- - application entièrement en français ;
- - fonctionnement sans abonnement Trackwaze.
En cas de vol, disposer rapidement de la position du véhicule augmente considérablement les chances de le retrouver avant qu'il ne disparaisse définitivement ou soit démonté.
Pour les professionnels, cela permet également de protéger les véhicules utilitaires, le matériel transporté et de limiter les interruptions d'activité.
9. Comparez votre assurance chaque année
Beaucoup d'automobilistes conservent le même contrat pendant plusieurs années sans le relire.
Pourtant, les garanties évoluent, les besoins changent et la concurrence propose parfois de meilleures couvertures à un tarif similaire.
Chaque année, prenez quelques minutes pour vérifier :
- - le montant des franchises ;
- - la valeur de remboursement ;
- - les garanties contre le vol ;
- - les exclusions ;
- - les garanties accessoires ;
- - les services d'assistance.
Cette simple vérification peut vous éviter une très mauvaise surprise.
En résumé
Une bonne assurance ne se choisit pas uniquement sur son prix.
Avant de signer un contrat, vérifiez toujours :
✔ le mode de remboursement du véhicule
✔ la durée de la garantie valeur à neuf
✔ les franchises applicables
✔ les exclusions de garantie
✔ la couverture des accessoires et du contenu du véhicule
✔ les garanties adaptées à votre usage professionnel
Et surtout, gardez à l'esprit qu'une assurance intervient après le sinistre.
Un tracker GPS Trackwaze, lui, peut vous aider à retrouver votre véhicule avant qu'il ne soit définitivement perdu, limitant ainsi les conséquences financières, les démarches administratives et le stress lié au vol.
Protéger son véhicule aujourd'hui, c'est agir avant qu'il ne soit trop tard.
